gorące tematy

Sonda

Najbardziej smakuje mi pizza z restauracji...








Kontakt

Napisz do nas

Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie pytania

Partnerzy

Wiadomość

W ZUS o 8 procent więcej niż w najlepszym OFE

PARKIET | 22.06.2009 | 08:29

  A A A
 
W ZUS o 8 procent więcej niż w najlepszym OFE


(fot. Jupiterimages)

Gdyby osoba o średnich zarobkach wpłacała ze składki emerytalnej tyle samo do ZUS i funduszu, na pierwszym rachunku miałaby 27,9 tys. zł, a na drugim około 25 tys. zł.

Choć OFE nieźle radziły sobie z pomnażaniem pieniędzy swoich członków w czasie hossy, bessa spowodowała, że nawet w 10-letniej perspektywie wypadają znacznie słabiej niż ZUS. Analizę rozliczenia składek emerytalnych wpłacanych do obydwu obowiązkowych filarów opublikuje wkrótce resort pracy. "Parkiet" dotarł do tego dokumentu.

Generali najlepsze z OFE

Najwięcej na emerytalnym koncie miałaby osoba, która do OFE nie przystąpiła. Jej konto, gdyby została w ZUS, mogłoby opiewać na prawie 27,9 tys. zł. A wśród klientów funduszy o 10-letnim stażu oszczędzania najwięcej zarobiliby członkowie Generali OFE. Mieliby na koncie 25,7 tys. zł. To o 8 proc. mniej niż w ZUS. Na drugim miejscu wśród funduszy znalazł się Polsat z 25,5 tys. zł. Nie są to najwięksi gracze, bo Polsat pod względem wysokości aktywów z 1,4 mld zł na koniec maja był ostatni, a Generali z 6 mld zł siódmy z 14 OFE działających na rynku. Na końcu listy pod względem przyrostu na kontach kapitału klientów jest Bankowy OFE z 24,2 tys. zł, choć w ostatnich latach poprawił wyniki z inwestycji. Średnia dla wszystkich OFE wynosi niewiele ponad 25 tys. zł.

To oczywiście tylko hipotetyczne kwoty, obliczone na podstawie tego, jak w kolejnych latach rosła średnia płaca w gospodarce narodowej, przy założeniu, że klient właśnie tyle zarabiał i należał do funduszu od lipca 1999 r. Drugie ważne założenie dotyczy tego, że do ZUS wpływa tyle samo środków, co do OFE. Dzięki temu można porównać kształtowanie się efektywności OFE i wzrost wartości środków na kontach ZUS. W rzeczywistości zaś do ZUS w ramach składki emerytalnej trafia 12,22 proc. naszych pensji, a 7,3 proc. do funduszu emerytalnego.

OFE ponad inflacją w 2005 r.

Realne zyski klienci wszystkich OFE zaczęli osiągać od końca lipca 2005 r. Wtedy nawet w najsłabszym funduszu kapitał był wyższy od wpłaconego o więcej, niż wyniósł skumulowany wskaźnik inflacji. Klienci najlepszego OFE zyskiwali już wówczas 12,7 proc.

Gdy resort pracy sprawdzał zarobek OFE inwestujących pieniądze od lipca 1999 r. do czerwca 2007 r., wartość kapitału emerytalnego przekraczała o 64 proc. wartość wpłaconych składek. W zeszłym roku różnica ta wynosiła już tylko 34,6 proc. Mimo to fundusze dalej wypadały lepiej niż państwowy zakład. O tym, że ZUS prześciga OFE pod względem przyrostu emerytalnego kapitału, napisaliśmy pierwsi już w październiku zeszłego roku. To, że zaczęły od marca 2009 r. odrabiać straty, okazało się niewystarczające. Na koniec maja tego roku klienci Generali mieli na kontach o 28,3 proc. więcej środków, niż wpłacili składek, a Bankowego o 20,5 proc. więcej. W ZUS byłoby więcej o 39 procent.

Zdaniem MPiPS zestawienie może służyć członkom OFE do oceny, czy wybrali dobry fundusz i czy warto go zmienić. Zawiera m.in. szczegółowe porównanie opłat pobieranych przez fundusze i ich wyniki inwestycyjne w ciągu lat. Dlatego najlepiej wypada Generali, chociaż to Polsat bije konkurentów stopą zwrotu z inwestycji. Z zestawienia wynika np., że osoby o długim stażu w Avivie (do lipca Commercial Union) nie powinny kierować się wysokością opłaty od składki przy zmianie funduszy. Od nowych klientów wszystkie OFE poza Allianzem pobierają 7-proc. opłatę. Ale Aviva zachowała 4 proc., tak jak Allianz.

ZUS: rekordowa podwyżka

O tym, że ZUS będzie w tym roku niekwestionowanym zwycięzcą, pisaliśmy na początku czerwca. Zwaloryzował wtedy nasze oszczędności o rekordowe 16,26 proc. To najwięcej od 1999 r. Dla przykładu w roku 2003 wzrost wyniósł najmniej - 1,9 proc. Skąd taka podwyżka? O tyle wzrósł przypis składki do ZUS w 2008 r., porównując z 2007 r. Oszczędności w OFE stopniały w tym czasie z powodu spadku wartości jednostek rozrachunkowych o 14 procent.

OFE odzyskają prowadzenie?

Wszystko wskazuje jednak na to, że OFE w kolejnym roku, najwyżej dwóch, mają szanse odzyskać prowadzenie. Ostatnie dane GUS mówią o 3,3-proc. wzroście wynagrodzeń rok do roku. A liczba zatrudnionych będzie mniejsza niż w 2008 r. Nie wróży to dobrze przypisowi składki i do ZUS, i do OFE. Jednak wyniki funduszy w tym roku są dużo lepsze niż w ubiegłym. Na dodatek wzmocnią one swoją pozycję w zestawieniu, jeśli posłowie obniżą, jak chce rząd, maksymalną opłatę od składki z 7 do 3,5 proc. Automatycznie na konta klientów trafi więcej pieniędzy.

W praktyce z powodu przerw w płaceniu składek wiele pań, które od tego roku miały pobierać emeryturę z OFE, nie zebrało wymaganych 3462 zł na koncie. Emeryturę, odpowiednio wyższą, wypłaca im tylko ZUS.

Aleksandra Kurowska
PARKIET

TAGI: ZUS, emerytura, OFE

ZOBACZ W SŁOWNIKU: Bessa (rynek niedźwiedzia), Hossa (rynek byka), Parkiet, Stopa zwrotu



Opinie

Ocena: 0 [0]
~seran [2009-06-22 12:36]

haha! nie opłatami a czym?
haha! "osoby o długim stażu w Avivie (do lipca Commercial Union) nie powinny kierować się wysokością opłaty od składki przy zmianie funduszy"- a czym? wyniki się wahają, ciągle ktoś zarabia ktoś traci, a pozostałe ofe oprócz może jednego zdzierają po te 7%! I co, czemu miałbym zmienić ofe, żeby płacić więcej? A co to już mało państwu oddałem?

odpowiedz

pokaż 2 ukryte odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~tom [2009-06-23 11:40]

Kto wie co się stało z forum-
Zlikwiduj ZUS-ile tracisz w ZUSie? Nie mogę otworzyć tej stronki.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~ubu [2009-06-22 19:14]

Czas powołać Trybunały Ludowe w każdej Gminie
oraz Ludowy Trybunał Narodowy dla rozliczenia łajdaków z łajdactw -należy przystąpić do wykonywania spisów, gminnych, powiatowych, wojewódzkich i krajowych. Sądów należy dokonywać doraźnie po całkowitym bezprzecznym udowodnieniu łajdactwa. Należy całkowicie odzyskać zagarnięty majątek publiczny.

odpowiedz

pokaż 6 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~ehhehehe [2009-06-23 13:15]

Już nie narzekajcie tak na to OFE
Chyba nie łudzicie się, że gdybyście dostali te kasę do ręki, mądrze byście nia inwestowali? Gdzie tam! Tu by sie rozeszlo, tam by sie przejadło, wiem po sobie. Poza tym perspektywa dziesięciu lat przedstawiona we artykule jest perpektywa średnio, a nie długoterminową. Kto pracuje 10 lat i potem dostaje emeryturę z tego, co uskładał? Pewnie w naszym kraju kwitnącego socjalu zdarzają się i tacy, ale cóż z tego, jesli potem dostają grosze albo miauczą pod opieką społeczną o darmową zupkę. Ja zacząłem pracę jeszcze na studiach, trzeba było wybrać OFE, zapisałem się do Commercial Union (teraz już nazywa się to Aviva), ladnych parę latek już oszczędzam, a pracować mam zamiar w opór. Po 30 latach na pewno wyjdzie mi na dobre i II filar, i III - bo IKE też mam. Wy chcecie jęczeć, że państwo, wredny, wszechmocny lewiatan Wam każe mieć OFE, to jęczcie. Tylko jednocześnie honorowo wyrzeknijcie się korzystania z socjalu.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~franek [2009-06-23 06:11]

to rzad wymusil na obywatelach zapisywanie sie do ofe to niech teraz doplaca do emerytur nikt tam dobrowolnie sie nie zapiosywal do tych funduszy tworzonych dla kolesi zeby im zylo sie lepiej wyzyskujac obywatela

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
luk [2009-06-22 16:07]

BRAWO RZĄD PO-PSL
Do ZUSu Polacy podatnicy dopłacą ok 158 mld zł w latach 2009-2013. Reforma z roku 1999 była pierwszym krokiem w kierunku wprowadzenia choćby częściowego rachunku ekonomicznego do systemu ubezpieczeń społecznych. Niekiedy pojawiają się głosy krytyki mówiące, że świadczenia z II filaru będą niskie i że w związku z tym stary, czyli I filar jest lepszy. Nie byłoby wcale dziwne, gdyby faktycznie tak się okazało. W ciągu ostatnich kilku lat stary system otrzymał z budżetu kilkaset miliardów złotych, zaś OFE nie dostały ani złotówki. Każdy system subsydiowany przez podatników jest przyjemny dla tych, którzy pobierają subsydia

odpowiedz

pokaż 27 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~dedekt [2009-06-22 21:28]

"LIKWIDATORZY ZUS"
Gall(u)Antonin(ie) jesteś mądry gość, ale naiwniak, bo przecież jacys tam firewalle i jemu podobni na temat zasady solidaryzmu społecznego, jako generalnej zasady w dziedzinie ubezpieczeń społezcnych,wiedzą tylko tylę, ze w Polsce można ją sprowadzić do ZUS jako " bandyckiej i złodziejskiej organizacji ", którą trzeba "zlikwidować" wraz z "kilkudziesięciotysięczną bandą komunistycznej ciemnoty nie umiejacej pisać i czytać oraz obsługiwac komputerów pracowników " Do nich, FIREREWALLÓW I JEMU PODOBNYCH, trafiłby tylko taki arguiment: RZECZYWIŚCIE ,TU I TERAZ, ZUS ZLIKWIDOWAĆ, im natomiast pozwolić doczekać słusznego wieku ( nazwijmy-emerytalnego) albo wcześniejszego-wskutek nieplanowanego zaistnienia niezdolnosci do pracy, aby mogli spełnić swoje dązenia wyciągnietej reki pod od kościołem po jałmuznę oraz wykrzykiwania: ludzie zobaczcie jak nas urzadziło to bandyckie państwo.. Oczywiście jest to utopia, bo żadne cywilizowane panstwo, nawet z władza, której IQ bedzie się kształtował na poziomie nieco wyzszym od średnio inteligentnej małpy, nie może sobie na cos takiego pozwolići i- z pewnościa nie pozwolili- co trzeba dobitnie tym niezrównoważonym "mózgowcom" powiedzieć.

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
~Andrzej [2009-06-22 23:55]

Balcerowicz wymuszał zapisanie się do OFE.
Z jednej strony miała być konkurencja w zakresie ubezpieczeń, z dugiej Balcerowicz wymusił przepisami obligatoryjne zapisywanie się do OFE. Draństwo!

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~GOSC [2009-06-22 19:00]

OFE KONTRA ZUS
CHCIAŁBYM ZAUWAŻYĆ ,ŻE TZW. SONDAŻE OBOP,CEBOS, I . ITP.WYKAZUJĄ WIELKIE PRZYWIAZANIE PRZYSZŁYCH EMERYTOW DO OFE ,JEZELI KTOŚ KONIECZNE CHCE MIEĆ NIŻSZA EMERYTURE,NIE MOŻNA GO NA SIŁE USZCZESLIWIAC ,POPROSTU WYBRALI OPCJE WYHJAZDU NA WYSPY KANARYJSKIE W SNACH.

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
~and [2009-06-22 22:39]

OFE to NAIWIĘKSZE OSZUSTWO I ZŁODZIEJSTWO W MAJESTACIE PRAWA,
aby się zapisać obiecywali, że pieniądze tam ulokowane będą w pełni dziedziczone, mało tego były obietnice, że będzie można samemu zadysponować sposób wypłaty (jednorazowo, czy w iluś tam ratach) Jakby z tego ustrojstwa można było się wypisać i przenieść środki do ZUS-u szybko byśmy zapomnieli o istnieniu OFE, myślę że większość by się wypisała....

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~luks [2009-06-22 21:57]

J.Kaczyński jedyny premier,który obniżył pracownikom
podatki i składki,reszta tylko gadała.

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
szczerbiec11 [2009-06-22 22:13]

Istnienie przymusu w ubezpieczeniach
świadczy o tym, że komuna istnieje nadal i ma się dobrze. To, co mogliśmy przeznaczyć na zabezpieczenie obecnych emerytów zostało przeżarte i rozkradzione. Już prawie nie ma co sprywatyzować. Teraz może tylko być gorzej, bo już się raczej odważny nie znajdzie i nie powie nam prawdy prosto w oczy. Prawda jest taka, że król jest nagi... a na dodatek goły.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~azor [2009-06-22 22:02]

ZUS THE BEST!!
TAK DALEJ...

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~luks [2009-06-22 22:00]

J.Kaczyński obniżył firmom pozapłacowe koszty pracy,
reszta tylko gadała.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~jas [2009-06-22 21:57]

bardzo tajemnicza i niedostepna
cala ich czapa to niezla klika glow honorowanych

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
Niccolo-Machiavelli [2009-06-22 12:35]

MAM DO WAS PYTANIE!!!
Forma ZUSu w moim przekonaniu koliduje z konstytucją - z prostej przyczyny: państwo potrącając na ZUS świadomie zmusza ludzi do NIEGOSPODARNEGO ZARZĄDZANIA SWOIM MAJĄTKIEM. Co myślicie o pomyśle, aby zreformować ZUS - tj. ZLIKWIDOWAĆ GO, a w jego miejsce wprowadzić niezależne, prywatne firmy ubezpieczeniowe, które - żeby utrzymać się na rynku - musiałby wychodzić na przeciw oczekiwaniom ludzi. To samo jeśli chodzi o NFZ - zlikwidować go w cholere i dopuścić sektor prywatny.

odpowiedz

pokaż 10 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~xnnv [2009-06-22 20:54]

Deficyt
Niech oddadzą to co pożyczyli i ukradli menadżerowie i dyrektorzy w stoczniach. Takim samym menadżerem lub jeszcze lepszym mógłbym też zostać bo ja jeszcze umiem wyżyć za 500zł ale oni nie potrafią!!!!

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~xnnv [2009-06-22 20:54]

Deficyt
Niech oddadzą to co pożyczyli i ukradli menadżerowie i dyrektorzy w stoczniach. Takim samym menadżerem lub jeszcze lepszym mógłbym też zostać bo ja jeszcze umiem wyżyć za 500zł ale oni nie potrafią!!!!

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~młodzież z UW [2009-06-22 13:27]

PO zmusza do rozwodów przed 65 rokiem życia,
a młodzież POzbawia prawa do dziedziczenia kapitału z OFE. Obietnica PO w wyborach z 2007r. – „będzie dziedziczenie kapitału z OFE oraz emerytury małżeńskie”. Ustawa z 21.11.2008r. jest zaprzeczeniem tych obietnic! PO oszukała nas Polaków w 2007r.! Młodzież sie cieszy, że nie odziedziczy pieniedzy z OFE po swoich rodzicach. ETS w Strasburgu wydał wyrok na Polske, ze PTE zarządzajace OFE nie mogą wyprowadzić naszych pieniędzy za granicę, gdzie mogłyby spokojnie "zniknąć" w operacjach typu sub-prime. Naszych emerytur PO porstu nie będzie!!! POza tym koalicja PO-PS uchwaliła ustawę z 21.11.2008r., która pozbawia nas Polaków prawa do dziedziczenia kapitału z OFE oraz emerytur małżeńskich. Jeśli by ktoś wątpił, czy w/w ustawie doszło do nadużycia władzy przez rząd oraz koalicję PO-PSL, proszę zajrzeć do Kodeksu Rodzinnego i Opiekuńczego (Art.31,p.3) "Do majątku wspólnego należą w szczególności: 3) środki zgromadzone na rachunku otwartego lub pracowniczego funduszu emerytalnego każdego z małżonków". W szczególności obecna koalicja w sposób bezprawny pozbawiła Polaków majątku zebranego w OFE, nadużyła władzy, nie dopełniła obowiązków, a do tego naraziła Skarb Państwa (z naszych podatków) na gigantyczne odszkodowania w przyszłości. Osobną sprawą jest złamanie ustawy zasadniczej regulującej w odpowiednim zakresie prawa podstawowe, które w przypadku Polski są zapisane w Konstytucji RP. Konstytucja pośród praw podstawowych wymienia zakaz dyskryminacji kogokolwiek ze względu na rasę, narodowość, wiek itd. Chcę również zauważyć, że jeśli współmałżonek chce zachować stan posiadanego majątku zgodny z Kodeksem rodzinnym i opiekuńczym, to ze względu na ustawę z 21.11.2008r. jest zmuszony rozwieść się przed osiągnięciem wieku 65 lat. Można stąd wywieść, że ustawa ma na celu zmuszanie Polaków do rozwodów przed osiągnięciem wieku 65 lat - czyli kolejne nadużycie władzy, złamanie prawa, totalne bezprawie i odszkodowania na koszt budżetu państwa

odpowiedz

pokaż 5 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~Marsjanin [2009-06-22 13:29]

Czy młodzi uciekający na Zachód przed śmiercią głodową, to Marsjanie?
Dla liberałów z PO młodzi ludzie, którzy uciekli na Zachód przed polskim dobrobytem, to Marsjanie. Czy ci młodzi, zdolni, wykształceni, to naprawdę Marsjanie? Rządzące Polską kolejne mutacje PO, SLD, Buzki i Balczerowicze doskonale wiedzieli co do sztuki, ile trzeba stworzyć godnie opłacanych miejsc pracy w Polsce. Przez 18 lat nie zrobili absolutnie nic i czyja wina, ze młodzież bez pracy i perspektyw w Polsce musiała uciekać za granicę przed śmiercią głodową! Nawet, jak ktoś pracował, to za tak śmieszne pieniądze, że bez pomocy rodziny umarłby z głodu!!! Młodzież, to nie Marsjanie i nie spadli któregoś pięknego poranka na Polskę. Za granicą wiedzą co to wykształcony człowiek i jakie są z tego korzyści dla budżetu! Za granicą potrafili stworzyć miejsca pracy, a tzw. liberałowie z dzisiejszych PO i SLD ani be ani me ani kukuryku! Jakiś Tu(sk)man pisze, że lepiej pracować za grosze, niż nic nie robić! Jeśli jakiś cwaniak, koleś krecący lody tak twierdzi, niech sam się weźmie do pracy, a nie pasożytuje na cudzej biedzie i wyzysku!!! To za tzw. III RP bezrobocie często było w granicach 20-30%!!!

odpowiedz

pokaż 2 ukryte odpowiedzi