Osoby, które rozpoczynają pracę i odprowadzanie składek do ZUS powinny dokonać wyboru funduszu emerytalnego. Jeśli tego nie zrobią zostaną przydzielone do OFE w drodze losowania, które odbywa się dwa razy w roku - w ostatni dzień roboczy stycznia i lipca. Aby nie zostać wylosowanym nie wystarczy złożyć wniosku na dzień lub dwa przed losowaniem. W dniu losowania nie tylko należy mieć bowiem podpisaną umowę z OFE, ale informacja o jej zawarciu musi być w ZUS, który wykreśla nowych członków OFE z listy osób biorących udział w losowaniu.

Polecamy: » Przystąp do OFE on-line » Zobacz jak wygląda losowanie do OFE » Wszystko o OFE, który Cię interesuje

Wybór dobrego OFE będzie miał znaczy wpływ na wysokość przyszłej emerytury, gdyż rozbieżności między wynikami poszczególnych funduszy są znaczne. W ciągu minionych trzech lat największy wzrost wartości jednostki uczestnictwa zanotował Pekao OFE., 10,6%. Natomiast najmniej wzrosła wartość jednostki OFE Polsat - jedynie o 3%. Z uwagi na trwająca od ponad półtora roku bessę na rynku akcji, OFE notują obecnie straty w horyzoncie rocznym i dwuletnim.

Kto musi przystąpić do OFE?

Osoby, które urodziły się w 1969 roku lub później i po raz pierwszy podejmują pracę lub zakładają działalność gospodarczą mają obowiązek wyboru OFE. Ale uwaga - dotyczy on tych osób, które odprowadzają do ZUS składkę emerytalną. Nie muszą więc zawierać takiej umowy na przykład studenci i uczniowie do 26 roku życia, którzy pracują na postawie umowy zlecenia lub umowy o dzieło. Ich zleceniobiorca nie odprowadza za nich do ZUS składki emerytalnej. Formalnie każda osoba, która zacznie pracować powinna wybrać jeden z 14 działających na rynku OFE w ciągu 7 dni od podjęcia zatrudnienia. Jednak w praktyce liczy się, aby zrobić to do 10 stycznia lub 10 lipca (taka data musi widnieć na umowie). Jeśli osoba debiutująca na rynku pracy nie wybierze OFE ZUS listownie wzywa ją do dokonania takiego wyboru. Jeśli mimo tego osoba nie wybierze OFE trafia do któregoś z funduszy wylosowanych jej przez ZUS (losowania odbywają się na koniec stycznia i lipca). Osoby te są przydzielane do tych funduszy, które zarządzają mniej niż 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE i w ogłaszanych przez Komisję Nadzoru Finansowego rankingach nieźle wypadają pod względem inwestowania środkami przyszłych emerytów (chodzi o to, aby w dwóch ostatnich rankingach ogłaszanych przez KNF uzyskały stopy zwrotu wyższe niż średnie ważone stopy zwrotu). W obecnym losowaniu wezmą udział następujące OFE: AIG, Generali, Pekao, Pocztylion i Polsat.

Co ważne nawet jeśli osoba podejmująca pracę nie wybierze OFE to i tak, od momentu kiedy zaczyna opłacać składkę emerytalną, ma ją dzieloną na dwie części. Cała składka wynosi 19,52 proc. tzw. podstawy wymiaru (dla pracownika jest to zazwyczaj jego pensja brutto, dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą 60 proc. średniej płacy), a 7,3 proc. tak czy inaczej trafia do OFE.

Kto może, musi i nie należy do OFE? Nowy system emerytalny, który zaczął obowiązywać od 1999 roku podzielił ubezpieczonych ze względu na możliwość przynależności do OFE, na trzy grupy: obowiązkowo do nowego systemu weszły i mają obowiązek wchodzić osoby urodzone w 1969 r. lub później. Wiązało się to i wiąże z koniecznością wyboru przez nich OFE. Ci, którzy pracowali w momencie startu reformy mieli na to czas do końca września 1999 r., a nowozatrudnieni muszą dokonać takiego wyboru w ciągu 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia. Gdy tego nie zrobią ZUS losowo wyznacza im OFE, osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed 1 stycznia 1969 (z wyjątkiem osób pobierających emeryturę) mogły na swój wniosek przystąpić do wybranego funduszu i miały na to czas do końca 1999 r. W przypadku niezawarcia umowy z OFE pozostawały w starym systemie. Istnieje jednak dla tych osób możliwość przystąpienia do II filara po tym terminie gdy: nie podlegały obowiązkowi ubezpieczeń społecznych w 1999 r., przystąpiły do OFE w ciągu 6 miesięcy od dnia powstania takiego obowiązku oraz w tym dniu nie przekroczyły 50 lat, osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 r. pozostały w starym systemie emerytalnym.