Jak wybrać najlepszą formę oszczędzania w IKE?
Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku elementów.

A. W jakim wieku jesteśmy dziś w chwili uruchomienia IKE. Tym samym jak długo będziemy oszczędzać?

B. Jaki poziom ryzyka inwestycyjnego możemy zaakceptować?

C. Jaka jest nasza wiedza dotycząca rynku finansowego? W jakich instrumentach finansowych dotychczas lokowaliśmy swoje oszczędności.

D. Czy poza zabezpieczeniem własnej przyszłości na emeryturze zależy nam także na ubezpieczeniu własnego życia i tym samym zabezpieczeniu sobie środków w przypadku takich zdarzeń losowych jak wypadek lub ciężka choroba.

Ad. A.
Wybór produktu, w którym będziemy lokować nasze środki bardzo mocno uzależniony jest od tego jak długo zamierzamy oszczędzać. Aby skorzystać ze zwolnienia z podatku naszych zysków z lokowanych pieniędzy musimy oszczędzać do osiągnięcia wieku 60 lat lub nabycia uprawnień emerytalnych i ukończyć 55 lat. Jeśli jednak urodziliśmy się przed dniem 1 stycznia 1946 roku musimy oszczędzać min. 3 lata. Dlatego też wybierając produkt i instytucję, która będzie prowadziła nasze Indywidualne Konto Emerytalne zastanówmy się ile czasu będziemy oszczędzać. Im dłuższy czas oszczędzania tym wybrany produkt może być obarczony większym ryzykiem krótkookresowych wahań jego wartości. Jeśli zamierzamy oszczędzać kilkadziesiąt lat to z uwagi na to kryterium możemy wybrać IKE w formie agresywnych funduszy inwestycyjnych, czy rachunku maklerskiego, czyli indywidualnych inwestycji w papiery wartościowe (akcje, obligacje). Jeśli jednak nasz horyzont to zaledwie trzy lata to powinniśmy zastanowić się nad funduszami rynku pieniężnego i papierów dłużnych lub IKE w formie rachunku bankowego.

Ad. B.
Jeśli nie akceptujemy dużych okresowych wahań wartości ulokowanego kapitału, które mogą spowodować nasze nerwowe reakcje (zmiana lub likwidacja IKE) to powinniśmy nasz wybór ograniczyć do instrumentów relatywnie bezpiecznych. Tym samym niezależnie od horyzontu czasowego inwestycji należy skoncentrować się na IKE w formie funduszami rynku pieniężnego i papierów dłużnych lub IKE w formie rachunku bankowego. Zyski nie będą w tym wypadku spektakularne, ale mamy prawie pewność, iż realna wartość naszych oszczędności zostanie zachowana.
Jeśli jednak akceptujemy zwiększone ryzyko i nie będziemy podejmować emocjonalnych decyzji o zmianie lub likwidacji IKE, możemy wtedy zastanowić się nad wyborem instrumentów bardziej agresywnych np. funduszy hybrydowych lub funduszy agresywnych, czy IKE w formie rachunku maklerskiego. Zyski mogą tu być bardzo duże, ale i straty bolesne.