Sonda

Najbardziej smakuje mi pizza z restauracji...








Kontakt

Napisz do nas

Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie pytania

Partnerzy

Czaty

Jak wybrać lub zmienić fundusz emerytalny?

Ewa Lewicka-Banaszak | 25.06.2009 | 13:03

Czym się kierować wybierając fundusz emerytalny? W jakich przypadkach opłaca się zmienić fundusz, a kiedy lepiej się z tym wstrzymać? Na Państwa pytania o fundusze emerytalne odpowiada Ewa Lewicka-Banaszak, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.

Mój przyszły mąż zostanie objęty losowaniem w lipcu tego roku. Nie wiem, jakimi kryteriami posłużyć się przy wyborze OFE.
Najważniejsze jest, by śledzić wyniki inwestycyjne funduszy emerytalnych uzyskiwane w okresach wieloletnich. Gdzie szukać informacji? Najlepiej na stronach internetowych Komisji Nadzoru Finansowego, która pokazuje co pół roku wyniki funduszy za ostatnie 3 lata. Oczywiście nie ma żadnych gwarancji, że najlepszy fundusz w ostatnim okresie będzie też najlepszy w przyszłości. Warto szukać takich, które w rankingach wykonywanych przez gazety mają najbardziej stabilne wyniki inwestycyjne. I to jest pierwsza wskazówka. Do niedawna warto było przyglądać się opłatom pobieranym przez PTE. Od przyszłego roku opłaty od składki będą już takie same. Warto jednak myśleć o drugiej opłacie, którą pobiera się co miesiąc z aktywów funduszu. Najmniejsze opłaty pobierają fundusze największe. To też jest jakaś wskazówka.

Jakie informacje powinienem uzyskać od agenta, by dobrze wybrać fundusz? Gdzie mogą tkwić haczyki? Jak nie poddać się manipulacji?
Agent - jeśli ma złą wolę - stara się namówić klienta do zmiany funduszu czasami na gorszy, pod względem wyników inwestycyjnych. Wtedy ukrywa informacje o wynikach swojego funduszu, podając np. te za bardzo krótkie, dowolne wybrane okresy. Warto wtedy sprawdzić, jak jest naprawdę, wchodząc np. na stronę internetową Komisji Nadzoru Finansowego lub śledząc wartość jednostki rozrachunkowej funduszu, do którego nas namawiają. Takie informacje można znaleźć na wielu portalach, są również dostępne na stronach internetowych Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, którą reprezentuję. Można tam obejrzeć wyniki za ostatnie miesiące, ale także od początku istnienia funduszy emerytalnych. Na pewno nie wolno wierzyć tym akwizytorom, którzy usiłują straszyć klientów funduszu, do którego aktualnie należą, że ich fundusz właśnie upada. Co do zasady, żaden fundusz nie może upaść. Jest na to szereg gwarancji ustawowych, pilnuje tego także Nadzór Finansowy. Upaść może tylko towarzystwo zarządzające danym funduszem. Obecnie nic takiego nam nie grozi. Agenci czasami nie informują o tym, że przejście do nowego funduszu wiąże się z utratą prawa do niższych opłat od składki, które nabyliśmy w starym funduszu. Warto o to zapytać.

W jakich przypadkach opłaca się zmienić fundusz emerytalny, a kiedy lepiej się z tym wstrzymać? Czy prawdą jest, że co jakiś czas powinniśmy zmieniać OFE?
Co do zasady nie opłaca się zmieniać funduszu częściej niż raz na dwa lata, bo to się wiąże z dodatkową opłatą. Jej maksymalna wysokość wynosi 160 zł i trzeba to zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli jednak fundusz od dłuższego czasu uzyskuje bardzo złe wyniki inwestycyjne, to warto rozważać taką możliwość. W okresie bessy na rynkach finansowych nie powinno się podejmować takich decyzji, bo są fundusze, które w takim okresie mają gorsze wyniki, ale ze względu na strategię inwestycyjną długookresową mogą szybciej wyjść z "dołka" niż inne.

Jak zmienić fundusz emerytalny?
Jeśli wiemy, jaki fundusz będzie dla nas lepszy, powinniśmy zgłosić się do wybranego funduszu, np. poprzez kontakt elektroniczny, stronę internetową lub infolinię, i poinformować o chęci przystąpienia do niego. Zgłosi się do nas osoba wyznaczona przez ten fundusz, zwana akwizytorem, i podpisze z nami umowę. Na nas ciąży jednak obowiązek poinformowania poprzedniego funduszu o rezygnacji z członkostwa. Dopiero wtedy gdy ZUS przerejestruje nas w swojej bazie danych, składka z poprzedniego funduszu zostanie przekazana do nowego, a także bieżące składki będą wpływać do nowego funduszu. Najczęściej jednak to akwizytor się do nas zgłasza.

Kiedy w najbliższym czasie, można zmienić fundusz emerytalny?
Fundusz emerytalny można zmienić w każdym czasie, jednak są terminy tzw. transferowe i faktyczne przeniesienie z funduszu do funduszu nastąpi z końcem kwartału, w związku z tym nie musimy się specjalnie kierować tymi wskazówkami. Ustawa przewiduje bardzo precyzyjne terminy, w jakich instytucje muszą się ze sobą rozliczać.

Gdzie mogę sprawdzić, do jakiego funduszu jestem zapisana? Sama nie wybierałam, został on mi przypisany, a że pracę zaczęłam jako młoda osoba, nie zwracałam na to uwagi.
W zasadzie powinna Pani spróbować odszukać korespondencję wysyłaną przez ZUS, który dokonuje losowania, oraz przez fundusz emerytalny, który ma obowiązek co roku przesyłać Pani informację o stanie konta. Jeśli nie otrzymuje Pani takich informacji, może to oznaczać, że Pani aktualny adres nie jest znany ani ZUS-owi, ani funduszowi emerytalnemu. Niestety czasami się tak zdarza i obie te instytucje są bezradne, dopóki nie zgłosi pani swojego aktualnego adresu. Warto zacząć od ZUS-u i poinformować fundusz emerytalny, do którego została pani wylosowana o Pani aktualnym adresie. W ZUS-ie istnieje centralny rejestr członków funduszy emerytalnych.

REKOMENDACJA
Polecam wiadomość:
 
Rekomendowana:
bardzo
A TERAZ...
wyslij znajomym  Wyślij znajomym
drukuj  Drukuj

Opinie

Ocena: 0 [0]
~asasa [2009-07-10 15:52]

asasas
"wybierz fundusz, bo zostaniesz wylosowany" hmmm... przecież w losowaniu uczestniczy tylko kilka najlepszych funduszy, więc najlepiej jest zostać wylosowanym :-)

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
~zibi402 [2010-01-27 07:53]

zasilek przedemerytalny.
mam zasilek w kwocie 726zl lat 61 przpracowane 38 lat pracy ile moge dorobic 2010 aby nie stracic zasilku i czy moge przejsc na inne swadczenia prosze o odpowiedz .

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~uczciwy [2009-07-10 15:33]

Nowe partie polityczne
powinny głosić likwidację OFE i rozliczanie ZUS -u. Byłaby szansa wtedy na poparcie.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~zirytowany [2009-07-05 15:04]

PO zmusza do rozwodów przed 65 rokiem życia,
a młodzież POzbawia prawa do dziedziczenia kapitału z OFE. Obietnica PO w wyborach z 2007r. – „będzie dziedziczenie kapitału z OFE oraz emerytury małżeńskie”. Ustawa z 21.11.2008r. jest zaprzeczeniem tych obietnic! PO oszukała nas Polaków w 2007r.! Koalicja PO-PS uchwaliła ustawę z 21.11.2008r., która pozbawia nas Polaków prawa do dziedziczenia kapitału z OFE oraz emerytur małżeńskich. Jeśli by ktoś wątpił, czy w/w ustawie doszło do nadużycia władzy przez rząd oraz koalicję PO-PSL, proszę zajrzeć do Kodeksu Rodzinnego i Opiekuńczego (Art.31,p.3) "Do majątku wspólnego należą w szczególności: 3) środki zgromadzone na rachunku otwartego lub pracowniczego funduszu emerytalnego każdego z małżonków". W szczególności obecna koalicja w sposób bezprawny pozbawiła Polaków majątku zebranego w OFE, nadużyła władzy, nie dopełniła obowiązków, a do tego naraziła Skarb Państwa (z naszych podatków) na gigantyczne odszkodowania w przyszłości. Osobną sprawą jest złamanie ustawy zasadniczej regulującej w odpowiednim zakresie prawa podstawowe, które w przypadku Polski są zapisane w Konstytucji RP. Konstytucja pośród praw podstawowych wymienia zakaz dyskryminacji kogokolwiek ze względu na rasę, narodowość, wiek itd. Chcę również zauważyć, że jeśli współmałżonek chce zachować stan posiadanego majątku zgodny z Kodeksem rodzinnym i opiekuńczym, to ze względu na ustawę z 21.11.2008r. jest zmuszony rozwieść się przed osiągnięciem wieku 65 lat. Można stąd wywieść, że ustawa ma na celu zmuszanie Polaków do rozwodów przed osiągnięciem wieku 65 lat - czyli kolejne nadużycie władzy, złamanie prawa, totalne bezprawie i odszkodowania na koszt budżetu państwa. ETS w Strasburgu wydał wyrok na Polskę, za to, że PTE zarządzające OFE nie mogą wyprowadzić naszych pieniędzy za granicę, gdzie te pieniadze mogłyby spokojnie "zniknąć" w operacjach typu sub-prime. Naszych emerytur PO prostu nie będzie!!!

odpowiedz

pokaż 9 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~kirkor [2009-07-10 15:25]

EWA LEWICKA była ministrem w rządzie Buzka
i wprowadzała reformę emerytalną. Nawet nie wstydzi się pouczać i doradzać jak wybierać mniejsze zło w tym bałaganie.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~obserwator [2009-07-10 15:11]

Rozwinięcie skrótu PO
PO to Publiczni Onaniści, a z tego ani dzieci, ani kwitnącej gospodarki, ani dziedziczenia kapitału z OFE nie będzie

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
~zirytowany [2009-07-10 15:02]

Tfusk nie zostanie prezydentem, bo oszukał w wyborach z 2007r.
Obietnica PO w wyborach z 2007r. – „będzie dziedziczenie kapitału z OFE oraz emerytury małżeńskie”. Ustawa z 21.11.2008r. jest zaprzeczeniem tych obietnic! PO oszukała nas Polaków w 2007r.! Koalicja PO-PS uchwaliła ustawę z 21.11.2008r., która pozbawia nas Polaków prawa do dziedziczenia kapitału z OFE oraz emerytur małżeńskich. Jeśli by ktoś wątpił, czy w/w ustawie doszło do nadużycia władzy przez rząd oraz koalicję PO-PSL, proszę zajrzeć do Kodeksu Rodzinnego i Opiekuńczego (Art.31,p.3) "Do majątku wspólnego należą w szczególności: 3) środki zgromadzone na rachunku otwartego lub pracowniczego funduszu emerytalnego każdego z małżonków". W szczególności obecna koalicja w sposób bezprawny pozbawiła Polaków majątku zebranego w OFE, nadużyła władzy, nie dopełniła obowiązków, a do tego naraziła Skarb Państwa (z naszych podatków) na gigantyczne odszkodowania w przyszłości. Osobną sprawą jest złamanie ustawy zasadniczej regulującej w odpowiednim zakresie prawa podstawowe, które w przypadku Polski są zapisane w Konstytucji RP. Konstytucja pośród praw podstawowych wymienia zakaz dyskryminacji kogokolwiek ze względu na rasę, narodowość, wiek itd. Chcę również zauważyć, że jeśli współmałżonek chce zachować stan posiadanego majątku zgodny z Kodeksem rodzinnym i opiekuńczym, to ze względu na ustawę z 21.11.2008r. jest zmuszony rozwieść się przed osiągnięciem wieku 65 lat. Można stąd wywieść, że ustawa ma na celu zmuszanie Polaków do rozwodów przed osiągnięciem wieku 65 lat - czyli kolejne nadużycie władzy, złamanie prawa, totalne bezprawie i odszkodowania na koszt budżetu państwa

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
~uczciwy [2009-07-10 15:09]

Państwo ma obowiązek zabezpieczyć
środki na ZUS i OFE przed kradzieżą, a tego nie robi (90 % wpływów lub więcej jest trwonionych). Nie dziwią mnie obawy prostych ludzi, skoro pierwsza wypłacona emerytura z OFE wyniosła kilka złotych. Wszystko ponoć było zgodne z prawem, ZUS-owskie wille tez jakoś nikogo- z władz- nie dziwią. Żaden system emerytalno-rentowy nie sprawdzi się w takim złodziejskim kraju jak Polska.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~młody [2009-07-10 14:59]

OFE nie będzie dziedziczony - przesądziła ustawa PO-PSL
Obietnica PO w wyborach z 2007r. – „będzie dziedziczenie kapitału z OFE oraz emerytury małżeńskie”. Ustawa z 21.11.2008r. jest zaprzeczeniem tych obietnic! PO oszukała nas Polaków w 2007r.! Koalicja PO-PS uchwaliła ustawę z 21.11.2008r., która pozbawia nas Polaków prawa do dziedziczenia kapitału z OFE oraz emerytur małżeńskich. Jeśli by ktoś wątpił, czy w/w ustawie doszło do nadużycia władzy przez rząd oraz koalicję PO-PSL, proszę zajrzeć do Kodeksu Rodzinnego i Opiekuńczego (Art.31,p.3) "Do majątku wspólnego należą w szczególności: 3) środki zgromadzone na rachunku otwartego lub pracowniczego funduszu emerytalnego każdego z małżonków". W szczególności obecna koalicja w sposób bezprawny pozbawiła Polaków majątku zebranego w OFE, nadużyła władzy, nie dopełniła obowiązków, a do tego naraziła Skarb Państwa (z naszych podatków) na gigantyczne odszkodowania w przyszłości. Osobną sprawą jest złamanie ustawy zasadniczej regulującej w odpowiednim zakresie prawa podstawowe, które w przypadku Polski są zapisane w Konstytucji RP. Konstytucja pośród praw podstawowych wymienia zakaz dyskryminacji kogokolwiek ze względu na rasę, narodowość, wiek itd. Chcę również zauważyć, że jeśli współmałżonek chce zachować stan posiadanego majątku zgodny z Kodeksem rodzinnym i opiekuńczym, to ze względu na ustawę z 21.11.2008r. jest zmuszony rozwieść się przed osiągnięciem wieku 65 lat. Można stąd wywieść, że ustawa ma na celu zmuszanie Polaków do rozwodów przed osiągnięciem wieku 65 lat - czyli kolejne nadużycie władzy, złamanie prawa, totalne bezprawie i odszkodowania na koszt budżetu państwa. ETS w Strasburgu wydał wyrok na Polskę, ze PTE zarządzające OFE nie mogą wyprowadzić naszych pieniędzy za granicę, gdzie mogłyby spokojnie "zniknąć" w operacjach typu sub-prime. Naszych emerytur PO prostu nie będzie!!!

odpowiedz

pokaż 7 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~114 [2009-07-05 15:42]

Zlikwidować ZUS!!!!! Precz z haraczem dla tej "instytucji". Panie TUSK czemu pan tą "instytucję" tak broni?

odpowiedz

pokaż 1 ukrytą odpowiedź

Ocena: 0 [0]
luk [2009-07-05 11:17]

BRAWO RZĄD PO-PSL
To PO obniżyła składki (opłaty) płacone przez Polaków na OFE.

odpowiedz

pokaż 41 ukrytych odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~. [2009-07-10 14:57]

Do jakich OFE płacą
Niemcy, Anglicy, Francuzi, Włosi, Belgowie itd? Czy te OFE mają siedzibę w Polsce i Polsce płacą podatki?

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~shaqu [2009-07-05 22:34]

zlikwidować przymus ofe i zus!
Jest to zalegalizowana kradzież! Powiesić należy autorów prawa, według którego jesteśmy okradani!

odpowiedz

pokaż 3 ukryte odpowiedzi

Ocena: 0 [0]
~ces [2009-07-06 16:03]

fundusz
dlaczego jestesmy zmuszani zeby na sile wybierac sobie krwiopijce i wyzyskiwacz i dlaczego musimy robic na tych darmozjadow

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~. [2009-07-06 07:50]

Masz tydzień
abyś wybrał sobie złodzieja twoich pieniędzy.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~stan3 [2009-07-05 22:12]

pfe
szefowa mleczarni

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~jedrus [2009-07-05 22:07]

to proste
kazać buzkowi pocałować sie w d...... To zasługa buzka, że ofe jako obowiązkowe przejadaja pieniądze przyszłych emerytów. Polscvy politycy ukradną wszystko co nie włazi na drzewa lub nie chowaq się w ziemi. Polski toksyczny styropian gorszy od okupantów.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~jedrus [2009-07-05 22:07]

to proste
kazać buzkowi pocałować sie w d...... To zasługa buzka, że ofe jako obowiązkowe przejadaja pieniądze przyszłych emerytów. Polscvy politycy ukradną wszystko co nie włazi na drzewa lub nie chowaq się w ziemi. Polski toksyczny styropian gorszy od okupantów.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~jedrus [2009-07-05 22:06]

to proste
kazać buzkowi pocałować sie w d...... To zasługa buzka, że ofe jako obowiązkowe przejadaja pieniądze przyszłych emerytów. Polscvy politycy ukradną wszystko co nie włazi na drzewa lub nie chowaq się w ziemi. Polski toksyczny styropian gorszy od okupantów.

odpowiedz

Ocena: 0 [0]
~alotf [2009-06-25 23:11]

Bardzo fajny patent
Bardzo mi się spodobał patent na stronie avivy do zakładania OFE, jest tabelka i napis: masz 10 minut- wypełnij formularz, masz 5? wypełnij krótki formularz, masz 1? wyślij smsa na... Fajne rozwiązanie:P Chyba rzeczywiście wzieli sobie za punkt honoru ten swój slogan "formalności to pikuś"

odpowiedz

pokaż 2 ukryte odpowiedzi