Przynależność do OFE jest więc obowiązkowa dla wszystkich osób czynnych zawodowo. Wyjątek stanowią urodzeni przed 1 stycznia 1949 roku, których reforma w ogóle nie objęła, oraz osoby urodzone w latach 1949-1968, które do OFE przystępować mogą ale nie muszą.

Pamiętajmy, że wybór funduszu emerytalnego - choć teraz może wydawać się bez większego znaczenia - może mieć duży wpływ na naszą przyszłość. Wyniki inwestycyjne poszczególnych OFE już teraz coraz wyraźniej się różnią, a z czasem może się to jeszcze pogłębiać albo odwrócić. Jeżeli pozostawimy naszą decyzję ślepemu losowi możemy trafić do OFE, z którego będziemy chcieli jak najszybciej się przenieść. A to wiąże się nie tylko z podpisaniem nowej umowy ale także ze stratami finansowymi.

Dokonując wyboru funduszu emerytalnego, warto wziąć pod uwagę kilka istotnych kryteriów:

1) Wyniki długoterminowej polityki inwestycyjnej - OFE działają od 1999 roku jednak już dziś widać różnicę w ich wynikach inwestycyjnych. Podstawową miarą wyników funduszy inwestycyjnych jest stopa zwrotu - publikowana co pół roku przez Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. Informacje na temat uzyskiwanych stóp zwrotu przez poszczególne fundusze KNUiFE publikuje na swoich stronach.

2) Poziom obsługi klienta - to nie mniej ważny aspekt. W końcu kto chciałby spędzić kilka godzin ze słuchawką przy uchu czekając na uzyskanie połączenia z centralą firmy. Aby ułatwić kontakt z klientem PTE udostępniają kilka kanałów informacyjnych: do podstawowych należą infolinia oraz serwis internetowy. Zdarzają się także serwisy bankomatowe, serwisy WAP oraz serwisy SMS.

3) Opłaty - każde z PTE pobiera kilka rodzajów opłat:
- Opłaty od składek - opłaty pobierane przez PTE uległy zmianie od 1 kwietnia 2004 roku i obecnie osoby przystępujące do OFE (niezależnie od tego czy po raz pierwszy czy w drodze zmiany funduszu) podlegają nowej ustawie, która uniemożliwia różnicowanie prowizji od składki w zależności od stażu członkowskiego. Opłaty zostały narzucone przez ustawę. W roku bieżącym wynoszą maksymalnie 7% i będą się zmniejszać, aż w roku 2014 osiągną poziom 3,5%.
- Opłaty za zmianę funduszu - według nowych zasad pobierania opłat za zmianę funduszu wynoszą one:
bez opłat - jeżli staż członkowski jest dłuższy niz dwa lata,
80 zł - jeżli staż członkowski jest krótszy niż 24 miesiące, ale dłuższy niż 12 miesięcy,
160 zł - jeżli staż członkowski jest krótszy niż 12 miesięcy
Opłata ta nie jest - jak dotychczas - potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środkó własnych, a więc potocznie "z kieszeni" osoby zmieniającej fundusz

4) Wielkość zarządzanych aktywów - świadczy o pozycji danego OFE na rynku.

Reforma emerytalna zobligowała osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, które rozpoczynają pierwszą pracę lub działalność gospodarczą, do wyboru OFE w ciągu 7 dni od daty podpisania umowy o pracę lub od daty powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego. Jeżeli osoby te nie dokonają wyboru funduszu w tym terminie, ZUS przyślę im przypomnienie. W przypadku, gdyby nie wybrały one funduszu do 10 lipca (jeżeli rozpoczęły pracę w okresie od stycznia do lipca) lub do 10 stycznia (jeżeli rozpoczęły pracę w okresie od lipca do stycznia), zostaną przydzielone do OFE w drodze losowania. Przeprowadza je ZUS dwa razy do roku - w ostatnich dniach roboczych lipca i stycznia.