Sonda

Zobacz wszystkie

Skorzystaj

Kontakt

Napisz do nas

Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie pytania

Partnerzy

Wiadomości z rynku

Spokojna starość w zamian za dom

Wirtualna Polska | 05.08.2009 | 08:24

A A A

Psycholog zaznacza przy tym, że wśród osób, które wypełniając ankietę zadeklarowały, że są skłonne do oddania mieszkania w ręce instytucji finansowej, zapewne są ludzie młodzi, którzy nie mają dzieci, a być może nawet nie mają swojego mieszkania. Im człowiek jest starszy, tym bardziej zastanawia się, jak zapewnić byt swojej rodzinie w przyszłości, kiedy już nie będzie się na tej ziemi - uważa Maj.

Ryzyko istnieje, czy jest duże?

Polecamy

Kredyt hipoteczny odwrócony funkcjonuje z powodzeniem w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii. W różnych krajach przepisy różnie regulują tę sprawę. Jest nawet możliwość, by po śmierci seniora i zaspokojeniu interesów banku nadwyżka powędrowała do spadkobierców klienta. Senior za życia albo po jego śmierci rodzina może też spłacić bank i odzyskać nieruchomość. W przypadku umowy z Funduszem funkcjonującym na gruncie polskim spadkobiercy nie mogą liczyć na nic. Ważny jest tylko bezpośredni klient.

Na nim zresztą ciążą obowiązki. Podpisując umowę z Funduszem musi zobowiązać się do dwóch rzeczy. Po pierwsze, że nie pokaże umowy osobom trzecim, z wyjątkiem doradcy prawnego, jeśli takiego ma. Majkowski tłumaczy, że w ten sposób instytucja chroni przed konkurencją umowę, którą wypracowała mimo braku na naszym rynku podobnych rozwiązań. Ministerstwo Finansów dopiero pracuje nad odpowiednimi przepisami, które by odpowiednio zabezpieczyły interesy stron decydujących się na kredyt hipoteczny odwrócony. Fundusz, nie czekając na nie, odwołał się do umowy dożywocia, opisanej w Kodeksie cywilnym, w ramach art. 908-916.

Po drugie, by jakaś dodatkowa osoba mogła mieszkać w lokum będącym przedmiotem umowy, Fundusz musi się na to zgodzić. Brak takiego zastrzeżenia mógłby ograniczać zarządzanie nieruchomością po śmierci seniora.

A czy prawa klienta są należycie chronione? Rzeczywiście pojawia się kilka pytań. Czy gdyby Funduszowi groziło bankructwo, senior straciłby wszystko? My zawieramy z klientem umowy dożywocia wraz z integralną z tą umową służebnością osobistą mieszkania. Dożywocie i służebność osobista mieszkania jest wyłączona z egzekucji - mówi Majkowski. Z punktu widzenia seniora nie ma ryzyka, że straci bezpowrotnie swoje mieszkanie, bo albo to mieszkanie do niego wróci, albo ktoś inny przejmie na siebie zobowiązanie wypłaty tego świadczenia, do którego my się zobowiązaliśmy - zapewnia prezes spółki.

O opinię zapytaliśmy też prawnika.
Na mocy szczególnego przepisu art. 1000 § 3 Kodeksu postępowania cywilnego dożywocie nie wygasa pomimo sprzedaży nieruchomości w ramach prowadzonej egzekucji, jeżeli będzie ono wpisane do księgi wieczystej, pod warunkiem że nieruchomości nie jest obciążona hipoteką lub hipoteka taka ma pierwszeństwo niższe niż ujawnione w księdze wieczystej prawo dożywocia - wyjaśnia Tomasz Kaczmarek z kancelarii Baker & McKenzie. W tym samym artykule mowa jest również o innych sytuacjach, w których dożywocie nie wygasa pomimo sprzedaży egzekucyjnej nieruchomości. Stąd wniosek, że w w/w sytuacjach senior dożywotnik może zamieszkiwać w lokalu pomimo egzekucyjnej sprzedaży nieruchomości.
Jak dodaje, w przypadku upadłości Funduszu analogiczne uregulowanie przewiduje art. 313 § 3 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze.

A czy możliwe jest, że Fundusz zacznie handlować lokalami, w których wciąż mieszkają seniorzy?
Prawnie jest możliwość sprzedania domu wraz z zamieszkującym je seniorem, ale nie zamierzamy tego robić - zapewnia Majkowski.

Tomasz Kaczmarek uważa, że sprzedaż lokalu nie wiązałaby się z pogorszeniem sytuacji seniora. Każdorazowy nabywca nieruchomości obciążonej prawem dożywocia wstępuje z mocy prawa w obowiązki poprzedniego właściciela nieruchomości. Stąd jeżeli Fundusz sprzeda nieruchomość na rzecz innego podmiotu, wówczas tenże podmiot będzie zobowiązany do świadczeń na rzecz dożywotnika na identycznych zasadach co Fundusz - tłumaczy prawnik z kancelarii Baker & McKenzie.

Jego zdaniem Fundusz nie powinien zresztą być zainteresowany przedwczesną sprzedażą nieruchomości. Sprzedaż nieruchomości obciążonej prawem dożywocia - tutaj zobowiązaniem rentowym oraz służebnością mieszkania - byłaby niezwykle trudna. Tego rodzaju obciążenia sprawiają, że nieruchomość nie jest raczej atrakcyjnym towarem na rynku nieruchomości. Wyjątek stanowić mogłaby sprzedaż na rzecz podmiotu świadczącego podobne do Funduszu usługi. Chwilowo jednak brak na polskim rynku bezpośredniej konkurencji dla Funduszu - zauważa.

TAGI: mieszkanie, hipoteka odwrócona, emeryt